Dégâts d’eau : êtes-vous bien protégé?

Saviez-vous que les dégâts d’eau représentent la principale cause de réclamation en assurance habitation? Voilà pourquoi il est essentiel de bien comprendre ce que votre contrat couvre — et ce qu’il ne couvre pas.

Une protection de base… mais limitée

La plupart des contrats d’assurance habitation incluent une protection de base contre certains dégâts d’eau, notamment ceux causés :

• par un bris d’installation sanitaire (ex. : un tuyau de lave-vaisselle qui fuit ou une baignoire qui déborde);
• par le bris d’une conduite d’eau publique.

Mais attention : ces protections ne couvrent pas tous les types de dégâts d’eau.

Des protections supplémentaires à considérer

Dans plusieurs cas, il faut ajouter des protections appelées avenants pour être bien couvert. Ces protections supplémentaires peuvent inclure :

• Les dommages causés par des infiltrations d’eau provenant du sol ou du toit;
• Le refoulement des égouts;
• La rupture de la conduite d’entrée d’eau (celle qui relie votre maison au réseau de la ville ou à un puits).

Conseil : comparez les protections offertes par différents assureurs. Ce petit effort peut vous éviter bien des mauvaises surprises au moment d’une réclamation.er pour ouvrir la boîte d’information supplémentaire, pour couvrir les situations illustrées ci-dessous :

Des assureurs offrent aussi de couvrir les frais de démolition et de remise en état des lieux nécessaires pour réparer l’entrée d’eau (la conduite d’eau privée qui relie votre maison au système d’aqueduc de la ville ou à un puits artésien) suivant un bris de celle-ci.

Portez une attention particulière à l’ensemble des protections dégâts d’eau offertes par votre assureur et magasinez au besoin. Vous éviterez ainsi les mauvaises surprises en cas de réclamation.

Votre terrain est-il situé en zone inondable?

Renseignez-vous auprès de votre municipalité ou de votre MRC pour savoir si votre propriété est en zone à risque. Pour un aperçu rapide, consultez la carte interactive du ministère de l’Environnement du Québec.

Si c’est le cas, demandez à votre assureur s’il peut vous offrir une protection pour les dommages liés à un débordement de cours d’eau. Si ce n’est pas possible, prévoyez un fonds d’urgence personnel — et prenez les précautions nécessaires pour réduire les risques.

Que faire en cas d’inondation?

1. Prenez immédiatement les mesures d’urgence pour protéger votre sécurité.
2. Contactez votre assureur dès que possible.
3. Vérifiez si vous êtes admissible à une aide financière du gouvernement sur le site du ministère de la Sécurité publique.

Attention : cette aide gouvernementale n’est pas garantie et est souvent limitée. De plus, les dommages causés par une inondation (ex. : crue de rivière) ne sont pas couverts par votre assurance habitation de base.

Vous partez en vacances cet hiver?

En période de chauffage, si vous quittez votre résidence quelques jours (par exemple pour voyager dans le Sud), certaines précautions sont obligatoires pour conserver votre droit à une indemnisation en cas de gel des tuyaux.

Deux options possibles, selon votre assureur :

• Faire vérifier régulièrement (souvent chaque jour) que le système de chauffage fonctionne;
• Couper l’eau et vider toutes les installations sanitaires et les appareils susceptibles de geler.

Astuce : avant de partir, appelez votre assureur pour connaître les exigences précises à respecter.as de risque et vérifiez les conditions exactes à respecter en contactant votre assureur.