As-tu les moyens de devenir propriétaire en 2025?

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Le rêve d’accéder à la propriété reste bien vivant pour de nombreux Québécois, même dans un contexte où les prix de l’immobilier et les taux d’intérêt continuent de grimper. En ce début d’année 2025, cette question résonne plus que jamais : avez-vous les moyens de devenir propriétaire à Montréal ou ailleurs au Québec? Voici ce que disent les chiffres et ce que vous devez savoir pour réaliser votre projet immobilier.

1. Le portrait du marché immobilier québécois en 2025

Selon les plus récentes données de l’Association professionnelle des courtiers immobiliers du Québec (APCIQ), le prix médian d’une maison unifamiliale au Québec s’établit à 450 000 $ à la fin de 2024, enregistrant une hausse de 8 % par rapport à 2023.

Les condos, quant à eux, affichent un prix médian de 378 000 $, soit une augmentation de 5 %.
Malgré ces augmentations, le marché immobilier a connu une activité soutenue, avec une hausse de 19 % des ventes résidentielles en 2024. Cette reprise s’explique en partie par une baisse modérée des taux d’intérêt, qui a incité de nombreux acheteurs d’expérience à passer à l’action.

Combien faut-il gagner pour acheter une maison ou un condo?

Avant de vous lancer dans l’achat d’une propriété, il est crucial de calculer le revenu annuel nécessaire pour supporter vos paiements hypothécaires tout en respectant les recommandations financières. Le gouvernement du Canada suggère de consacrer un maximum de 35 % de votre revenu brut aux coûts de logement.

• Pour une maison unifamiliale à 450 000 $ :Mise de fonds : 5 % (20 000 $) Montant de l’hypothèque : 430 000 $
• Paiements mensuels : Environ 2 513,74$ Revenu brut annuel requis : Environ 86 185 $
• Pour un condo à 378 000 $ : Mise de fonds : 5 % (12 800 $) Montant de l’hypothèque : 365 200 $
  Paiements mensuels : Environ 2 134,92 $
  Revenu brut annuel requis : Environ 73 197 $

Ces calculs excluent des coûts supplémentaires comme la taxe de bienvenue, les taxes foncières et les dépenses de chauffage, qui peuvent ajouter des centaines de dollars à votre budget mensuel.

3. L’état des loyers à Montréal

Si l’achat d’une propriété n’est pas une option immédiate, il est également pertinent de considérer les coûts de location. En décembre 2024, le salaire brut nécessaire pour louer un 4 ½ à Montréal était estimé à 59 348 $ par année, selon liv.rent. Ce montant varie selon le quartier, offrant des options plus abordables dans certains secteurs de la ville.

4. Conseils pour accéder à la propriété en 2025

• 1. Augmentez votre mise de fonds : Une mise de fonds plus importante peut réduire vos paiements mensuels et le montant total de l’intérêt que vous paierez sur la durée de l’hypothèque.
• 2. Renseignez-vous sur les aides financières : Des programmes comme le RAP (Régime d’accession à la propriété) ou les crédits pour acheteurs d’une première maison peuvent vous aider à réaliser votre rêve.
• 3. Privilégiez les quartiers en pleine croissance : Explorez les secteurs en périphérie de Montréal où les prix sont plus abordables et où le potentiel de valorisation est prometteur.
• 4. Comparez les taux hypothécaires : Magasinez les meilleures offres pour trouver un taux d’intérêt avantageux qui répond à vos besoins.